Eine Risikovoranfrage für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein Prozess, bei dem der Versicherer zusätzliche Informationen über den Gesundheitszustand von dir als interessierten Versicherungsnehmer einholt, um dein individuelles Risiko für eine Berufsunfähigkeit zu bewerten. Dieser Prozess findet in der Regel vor der eigentlichen Beantragung der Versicherung statt. Die Risikovorabanfrage wird durchgeführt, damit die Versicherungsgesellschaft die Versicherungsprämie vorab berechnen kann. Dadurch erhältst du ein fundiertes Angebot für einen Versicherungstarif.
Die Vorabanfrage ist also der erste Schritt, um eine Berufsunfähigkeit abzuschließen. Leider wird diese Vorarbeit oft nicht mit der nötigen Ernsthaftigkeit angegangen, wodurch es im Versicherungsfall zum bösen Erwachen kommen kann. Wie das verhindert werden kann, sodass du auch im Ernstfall optimal abgesichert bist, erklären wir dir in diesem Beitrag.
Der Prozess der Risikovorabanfrage
Der Prozess der Risikovorabanfrage beginnt normalerweise damit, dass du der Versicherung schriftlich erklärst, wie dein aktueller Gesundheitszustand ist. Eine zentrale Frage ist z.B. welche Medikamente du gerade nimmst. Wichtig ist hierbei auch die Vergangenheit zu durchleuchten, also zu schauen, welche medizinischen Aspekte schon 
bekannt sind und möglicherweise in der Zukunft zum Problem werden können. Außerdem sollten geplante Behandlungen wie z.B. Rehas unbedingt angegeben werden. Bei diesem Prozess begleiten wir dich aber von Anfang an und gehen mithilfe unseres speziellen Risikofragebogens systematisch vor. Bei Bedarf können wir detaillierter nachfragen und damit nichts untergeht, empfehlen wir auch meistens die Einholung der Krankenakte bei deiner Krankenkasse oder Arztberichte über Behandlungen. Auch hier unterstützen wir dich mit professionellen Vorlagen, sodass der Bürokram für dich nicht zum Stressfaktor wird.
WICHTIG: Bei diesem ersten Schritt ist Offenheit und Vertrauen absolute Pflicht. Je ausführlicher und ehrlicher du über deine Situation berichtest, desto valider und besser wird auch dein Versicherungsangebot. Warum das so wichtig ist, erfährst du noch. Selbstverständlich musst du dir über professionellen Datenschutz und Vertraulichkeit bei der Albfinanz keine Sorgen machen.
Nachdem wir alle Unterlagen beieinander haben, bereiten wir diese auf und schwärzen die personenbezogenen Daten, um deine Situation anonym bei der Versicherung anzufragen. Da wir mit vielen Versicherern zusammenarbeiten, fragen wir mehrere Gesellschaften an, um das bestmögliche Angebot für dich zu erhalten. Hier zahlen sich unsere Vergleichsmöglichkeiten wieder aus!
Sobald der Versicherer alle notwendigen Informationen erhalten hat, kann er dein Risiko für eine Berufsunfähigkeit bewerten und entscheiden, ob er dir eine Versicherung anbietet und welche Bedingungen und Prämienstruktur er anwendet. In einigen Fällen kann der Versicherer auch zusätzli
che Einschränkungen oder Ausschlüsse für bestimmte medizinische Bedingungen oder Berufe festlegen, die das Risiko für die Versicherungsgesellschaft erhöhen würden. In der Regel liegt uns schon nach wenigen Tagen eine Rückmeldung vor, sodass wir in einem weiteren Gespräch mit dir die Ergebnisse und das weitere Vorgehen besprechen können.
„Warum das ganze Heckmeck?“
Zitatende. Das hat uns erst kürzlich wieder ein Kunde gefragt, der sich bei uns wegen einer Berufsunfähigkeitsversicherung gemeldet hat. Wir erklärten ihm dann 2 wesentliche Punkte:
Anonymität
Durch die anonyme Vorabanfrage erhält die Versicherungsgesellschaft keine personenbezogenen Daten wie dein Name oder deine Adresse. Das hilft, insbesondere dann, wenn du vielleicht beim ersten Versuch abgelehnt wirst. Eine persönliche Ablehnung wird nämlich zentral und für alle Versicherungen sichtbar in einer deutschlandweiten Kartei gespeichert. Du kannst dir das vorstellen wir die SCHUFA für Versicherungen. Die Versicherer können sich so über ihre potenziellen Kunden informieren und sehen, ob du bei einer Anfrage bei einer anderen Versicherung vielleicht völlig unterschiedliche Angaben gemacht hast. Das verhindern wir, indem wir für dich anonym anfragen.
Sauberes Arbeiten zahlt sich aus
Im Wahrsten Sinne des Wortes. Wer im Voraus nicht sauber arbeitet und bei den Gesundheitsfragen nicht ehrlich ist, kann seinen Versicherungsanspruch verlieren. Falls der Versicherer nachweisen kann, dass falsche oder unvollständige Angaben gemacht wurden, kann das im schlimmsten Fall dazu führen, dass bei einer eintretenden Berufsunfähigkeit keine Rente gezahlt wird. Daher ist es wichtig bei einer Risikovoranfrage alle Gesundheitsfragen vollständig und ehrlich zu beantworten.
Noch keine BU-Versicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört aus unserer Sicht zu eine der WICHTIGSTEN-Versicherungen für jeden.Wenn du noch keine BU-Versicherung hast oder deinen aktuellen Tarif überprüfen willst, dann melde dich gerne bei uns. Gemeinsam mit uns wird die Risikovorabanfrage zum Kinderspiel für dich.
Melde dich gerne bei uns über unsere Homepage oder direkt per Telefon unter 07121 381 1801.
Dein Team der Albfinanz aus Reutlingen
