Die Finanzierung eines Eigenheims ist oft der größte finanzielle Schritt im Leben einer Person. Dabei können Fehler, insbesondere bei der Baufinanzierung, langfristig schwerwiegende finanzielle Folgen haben. Um Dir zu helfen, diese Stolpersteine zu vermeiden, haben wir eine Liste der Top 10 Fehler zusammengestellt, die es bei der Baufinanzierung zu vermeiden gilt. Außerdem erklären wir, wie unsere Beratung bei Dich dabei unterstützen kann, diese Fehler zu umgehen.
1. Unzureichende Eigenkapitaldeckung
Zu wenig Eigenkapital zu haben, kann dazu führen, dass Deine Kreditkosten unnötig steigen. Als Daumenregel empfehlen wir, mindestens 20% des Kaufpreises plus die Nebenkosten aus eigenen Mitteln zu finanzieren. Damit bist du auch im Falle eines unerwarteten Wertverlustes der Immobilie z.B. bei fallenden Immobilienmärkten abgesichert gegenüber der Bank.
2. Keinen vollständigen Kostenüberblick
Viele Käufer unterschätzen die Nebenkosten wie Notargebühren, Grunderwerbsteuer und Maklerkosten, die bis zu 15% des Kaufpreises ausmachen können. Eine genaue Kalkulation dieser Kosten ist entscheidend. Nutze unseren Rechner auf unserer Homepage!
3. Fehlende oder unzureichende Zinsbindung
Bei einer Baufinanzierung solltest Du die Zinsbindung entsprechend deiner individuellen Situation wählen, sodass dich nach Ablauf der Zinsfestschreibung keine Überraschungen erwarten. Eine längere Zinsbindung schützt dich vor steigenden Zinsen. Generell empfehlen wir bei der Eigenheimfinanzierung keine Laufzeiten unter 10 Jahre. Mit einer längeren Zinsbindung hast du Planungssicherheit. Außerdem hast du nach 10 Jahren sowieso die Möglichkeit umzuschulden, falls die Zinsen zu diesem Zeitpunkt deutlich niedriger sind. Eine zu kurze Zinsbindung kann später teuer werden, wenn du nach Ablauf der ersten Zinsbindung umfinanzieren musst und zu diesem Zeitpunkt die Zinsen teuer sind und deine Restschuld noch hoch ist. Die Kehrseite einer langen Laufzeit sind natürlich höhere Zinsen schon zu Beginn. Du erkaufst dir sozusagen Planungssicherheit durch höhere Konditionen. Daher ist es unbedingt erforderlich deine Situation genau zu betrachten und ein ausgeglichenes Verhältnis von Kosten und Sicherheit zu finden.
4. Kein Vergleich verschiedener Finanzierungsangebote
Jedes Kreditangebot ist unterschiedlich. Ohne Vergleich zahlst Du möglicherweise mehr Zinsen als nötig. Es lohnt sich, verschiedene Angebote einzuholen und zu vergleichen. Zwar sind wir am Finanzierungsmarkt nicht auf dem Basar aber Verhandeln lohnt sich definitiv. Banken haben nichts zu verschenken und sind auf der einen Seite daran interessiert dich als Kunden zu gewinnen aber auf der anderen Seite auch an einem möglichst hohen Gewinn. Aufgrund unserer langjährigen Erfahrung wissen wir, dass in jedem Bankangebot Verhandlungsspielraum besteht. Und eine harte Verhandlung kann sich definitiv auszahlen. Keine Sorge, diesen Job übernehmen wir für dich, denn wir kennen die Kalkulationen der Banken und können daher abschätzen, wie viel Verhandlungspotential ein Kreditangebot bietet.
5. Überschätzung der finanziellen Leistungsfähigkeit
Eine realistische Einschätzung Deiner monatlichen Belastbarkeit ist entscheidend. Berücksichtige zukünftige Ausgaben und unerwartete Kosten, um finanzielle Engpässe zu vermeiden. Als Faustformel sollte die monatliche Kreditrate 30% deines Haushaltsnettoeinkommens nicht übersteigen.
6. Vernachlässigung von Fördermöglichkeiten
Staatliche Förderungen wie KfW-Kredite oder Baukindergeld können die Finanzierungslast erheblich reduzieren. Viele Bauherren lassen diese Potenziale ungenutzt. Der Dschungel der Fördermöglichkeiten ist teilweise sehr undurchsichtig. Wir sind stets auf dem aktuellen Stand der Fördermöglichkeiten und prüfen Deine Möglichkeiten.
7. Mangelnde Flexibilität des Darlehens
Optionen für Sondertilgungen oder Anpassungen der Tilgungsrate sind wichtig, um auf Lebensveränderungen reagieren zu können. Einige Kredite bieten diese Flexibilität nicht. In unserer Beratung analysieren wir, welche Modalitäten deine Finanzierung haben sollte.
8. Unterlassen von regelmäßigen Finanzierungschecks
Deine finanzielle Situation kann sich ändern. Auch wenn du bereits vor mehreren Jahren eine Finanzierung abgeschlossen hast, kann sich eine regelmäßige Überprüfung lohnen. Wir prüfen ob eine Umschuldung möglich und sinnvoll.
9. Falsche oder keine Risikoabsicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung, Risikolebensversicherung oder eine Restschuldversicherung kann Deine Angehörigen im Falle eines Schicksalsschlags absichern. Viele vergessen, diese wichtige Absicherung in Betracht zu ziehen.
10. Spontane Entscheidungen ohne gründliche Überlegung
Der Kauf einer Immobilie sollte nie eine spontane Entscheidung sein. Nehme Dir die Zeit, alle Aspekte gründlich zu überdenken und professionellen Rat einzuholen.
Wir wissen, dass eine Baufinanzierung eine komplexe und oft überwältigende Aufgabe sein kann. Unsere Experten bieten Dir eine umfassende Beratung, um die oben genannten Fehler zu vermeiden. Wir helfen Dir dabei:
- Deine finanzielle Situation zu bewerten,
- die besten Finanzierungsoptionen zu vergleichen,
- Fördermöglichkeiten voll auszuschöpfen,
- ein flexibles und sicheres Finanzierungsmodell zu entwickeln,
- und regelmäßige Finanzierungschecks durchzuführen.
Mit unserer Unterstützung kannst Du sicherstellen, dass Deine Baufinanzierung auf soliden Füßen steht. Diese Top 10 Fehler bei der Baufinanzierung sind nur ein Teil er vielen Aspekte, die bei der Finanzierung beachtet werden müssen. Mit uns an Deiner Seite machen wir Dein Immobilienvorhaben möglich.
Kontaktiere uns, um mehr darüber zu erfahren, wie wir Dir helfen können, Deinen Traum vom Eigenheim sicher und intelligent zu finanzieren.
Melde dich gerne über unsere Homepage oder direkt per Telefon unter 07121 381 1801
Dein Team der Albfinanz aus Reutlingen
