Wenn du eine Baufinanzierung planst, ist eine gut durchdachte Tilgungsstrategie entscheidend, um schneller schuldenfrei zu sein und gleichzeitig Zinsen zu sparen. Hier erklären wir dir wie optimale Tilgung beim Baukredit aussehen sollte.
Bedeutung der richtigen Tilgung
Die Wahl der Tilgungshöhe beeinflusst direkt die Laufzeit und die Gesamtkosten deines Kredits. Ein höherer Tilgungssatz führt zu einer schnelleren Rückzahlung, erhöht jedoch auch die monatliche Belastung.
Beispiele und Auswirkungen
- Niedrige Tilgung (1%): Bei einem Darlehen von 300.000 € und einer Tilgung von 1% zahlst du ca. 1000 € monatlich, aber die Laufzeit beträgt über 40 Jahre.
- Höhere Tilgung (2% und mehr): Erhöhst du die Tilgung auf 2%, steigt deine Rate auf etwa 1250 €, aber die Laufzeit verkürzt sich auf ca. 28 Jahre. Bei 3% Tilgung und einer Rate von ca. 1750 € bist du sogar in etwa 21 Jahren schuldenfrei.
Flexible Tilgungsoptionen
Viele Kreditgeber bieten flexible Tilgungsoptionen an, die es dir ermöglichen, die Tilgungsrate anzupassen. Dies kann besonders nützlich sein, um auf finanzielle Veränderungen reagieren zu können, wie zum Beispiel bei der Geburt eines Kindes. Bei einigen Banken ist diese Zusatzoption allerdings nicht kostenfrei. Du kannst dich aber auf unser Verhandlungsgeschickt verlassen, denn wir werden versuchen das Beste für dich herauszuholen.
Sondertilgungen nutzen
Viele Darlehen erlauben Sondertilgungen, die es dir ermöglichen, außerplanmäßige Zahlungen zu leisten, um deine Schulden schneller zu reduzieren. Dies ist oft ohne zusätzliche Kosten möglich und kann eine erhebliche Reduzierung der Zinslast bewirken. Mit vielen Banken kann eine kostenlose Sondertilgungsoption von bis zu 5% der ursprünglichen Darlehenssumme vereinbart werden.
Fazit
Die Wahl der richtigen Tilgung ist ein Balanceakt zwischen schneller Schuldentilgung und tragbaren monatlichen Raten. Eine Tilgungsrate von 2-3% wird oft als guter Kompromiss empfohlen, abhängig von deiner persönlichen finanziellen Situation. Planung und Beratung sind unerlässlich, um die optimale Strategie für deine Baufinanzierung zu finden. Wir helfen dir gerne um die optimale Tilgung beim Baukredit zu finden.
Melde dich gerne über unsere Homepage oder direkt per Telefon unter 07121 381 1801.
Dein Team der Albfinanz aus Reutlingen.
Weitere spannende Blogbeiträge findest du hier.
